ZUS informuję, że na subkontach leży średnio prawie 30 tysięcy, aby otrzymać pieniądze trzeba złożyć wniosek

Pieniądze na subkoncie w ZUS - średnio prawie 30 tys. zł. Kto je dziedziczy i jak je wypłacić? Zakład Ubezpieczeń Społecznych w swoich danych informuje, że średnia kwota zgromadzona na subkoncie w ZUS wynosi obecnie blisko 30 000 zł.

Dla wielu osób to pierwsza informacja, że takie środki w ogóle istnieją - i że nie zawsze przepadają po śmierci. Kluczowe jest jednak zrozumienie:

• czym jest subkonto,
• komu te pieniądze się należą,
• i jak je formalnie odzyskać.

Kiedy pieniądze z subkonta w ZUS faktycznie się należą?

1. Śmierć nastąpiła przed przejściem na emeryturę

To najprostsza sytuacja. Jeżeli ubezpieczony zmarł przed przyznaniem emerytury, to:

• 100% środków z subkonta podlega podziałowi,
• trafiają one do:
  • małżonka (wypłata transferowa),
  • osób wskazanych,
  • albo spadkobierców (jeśli nie było wskazania).

2️. Śmierć nastąpiła w ciągu pierwszych 3 lat pobierania emerytury

To bardzo ważne i mało znane. Jeżeli ubezpieczony:

• przeszedł na emeryturę
• i zmarł w ciągu pierwszych 3 lat od jej przyznania,

to:

• część środków z subkonta nadal podlega dziedziczeniu,
• ZUS dokonuje rozliczenia niewykorzystanej części subkonta.

Po upływie 3 lat pobierania emerytury środki z subkonta co do zasady nie podlegają już wypłacie.

Kiedy środki z subkonta NIE przysługują?

• jeżeli śmierć nastąpiła po upływie 3 lat od przejścia na emeryturę,
• jeżeli subkonto zostało w całości rozliczone przez ZUS w trakcie wypłaty świadczenia,
• jeżeli nie ma już środków zapisanych na subkoncie.

To jest moment, w którym wiele osób mylnie zakłada, że pieniądze „na pewno są” — a w praktyce już ich nie ma.

Komu dokładnie należą się środki?

Jeżeli środki podlegają wypłacie, ZUS dzieli je w następującej kolejności:

🔹 Małżonek

• tylko przy wspólności majątkowej,
• 50% środków trafia na jego subkonto w ZUS,
• nie jest to wypłata gotówki, tylko zapis emerytalny.

🔹 Osoby wskazane

• osoby wskazane w ZUS otrzymują środki bez postępowania spadkowego,
• wypłata może być:
  • jednorazowa,
  • lub transfer na IKE.

🔹 Spadkobiercy

• tylko gdy nie wskazano uprawnionych,
• wymagane postanowienie sądu lub akt notarialny.

Jak wypłacić pieniądze z subkonta – KONKRETNA PROCEDURA

1️. Trzeba złożyć wniosek ZUS USS

To jest obowiązkowe.👉 Bez wniosku ZUS USS pieniądze nie zostaną wypłacone, nawet jeśli się należą.

2️. Gdzie składa się wniosek?

• osobiście w ZUS,
• przez pełnomocnika,
• w części przypadków przez PUE ZUS.

3️. Jakie dokumenty do wniosku ZUS USS?

Do wniosku należy dołączyć:

• akt zgonu,
• dokument tożsamości osoby uprawnionej,
• dokument potwierdzający prawo do środków:
  • akt małżeństwa,
  • wskazanie osoby uprawnionej,
  • lub postanowienie o nabyciu spadku / akt poświadczenia dziedziczenia.

4️. Co robi ZUS po złożeniu wniosku?

ZUS:

• weryfikuje, czy środki podlegają wypłacie,
• sprawdza moment śmierci (przed emeryturą / do 3 lat po),
• dokonuje:
  • wypłaty transferowej,
  • albo wypłaty środków osobie uprawnionej.

Podsumowanie – w punktach

• na subkoncie w ZUS jest średnio ~30 000 zł,
• środki należą się, gdy śmierć nastąpi:
  • przed emeryturą,
  • lub w ciągu 3 lat od jej przyznania,
• po 3 latach pobierania emerytury z reguły nie ma już wypłaty,
• pieniądze nie wypłacą się same — trzeba złożyć wniosek ZUS USS,
• testament nie decyduje o podziale środków z subkonta.